Los neobancos han cambiado la forma de invertir desde España: abres la cuenta desde el móvil, compras ETF o acciones por muy poco y, en muchos casos, sin comisión de custodia. Pero no todos cobran lo mismo, ni de la misma manera: unos cobran una cantidad fija por orden, otros un porcentaje con mínimo y máximo, otros dependen de un plan de pago, y algunos aplican costes de cambio de divisa o de custodia en determinados productos.
En esta guía comparamos las comisiones de los neobancos y bancos digitales más utilizados para invertir desde España, con ejemplos con números para que veas el coste real según cómo inviertas. Los datos son orientativos a octubre de 2026: las tarifas cambian con frecuencia, así que confírmalas siempre en la web de cada entidad antes de abrir cuenta.
Resumen rápido
- Trade Republic: 1 € por orden de acciones o ETF y sin custodia, según la información publicada.
- Revolut: la comisión depende del plan (gratuito o de pago), con operaciones incluidas en los planes superiores y un coste de cambio de divisa que varía según el plan.
- N26: comisión fija por operación, con operaciones gratuitas en los planes de pago.
- MyInvestor: comisión porcentual con mínimo y máximo por orden, y comisión de cambio de divisa baja.
- Self Bank y Openbank: orientados a fondos de inversión, con condiciones distintas de custodia según el producto.
- Lo más importante: el coste real depende de cuánto inviertes, con qué frecuencia y en qué divisa.
- Fiscalidad: con un neobanco extranjero, normalmente declaras tú ventas y dividendos y debes vigilar el modelo 720.
Comparativa de comisiones
Datos orientativos a octubre de 2026, según la información publicada por cada entidad y por comparadores especializados:
| Entidad | Comisión por orden (acciones y ETF) | Custodia | Cambio de divisa |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | 1 € por orden | Sin custodia | Coste en el diferencial o comisión reducida |
| Revolut | Según el plan; operaciones incluidas en los planes superiores | Sin custodia | Según plan; hasta el 1 % en el plan gratuito sobre ciertos importes, y recargo en fin de semana |
| N26 | 0,90 € por operación; 3 gratis al mes en Go y 10 en Metal | No indicada | No indicada |
| MyInvestor | 0,12 % por orden, mínimo 3 € y máximo 25 € | No indicada | 0,30 % |
| Self Bank | Sin comisión de operación en acciones y ETF | Fondos indexados: 0,30 % + IVA anual | Sin comisión en la cuenta |
| Openbank | Consultar tarifa de acciones y ETF | Sin custodia en fondos (solo aplica el TER) | No indicada |
Estas cifras son las publicadas en fuentes de comparación y cambian con frecuencia. Algunas fuentes ofrecen datos distintos para la misma entidad (por ejemplo, en la comisión por orden de Revolut), por lo que conviene contrastar siempre con la tarifa oficial.
Cómo calcular el coste real según tu forma de invertir
El mismo bróker puede ser barato para un perfil y caro para otro. Estos ejemplos usan las comisiones de la tabla.
Ejemplo 1: aportaciones mensuales de 200 €
Inviertes 200 € al mes (2.400 € al año) con una compra al mes.
- Con comisión fija de 1 € por orden: 12 × 1 € = 12 € al año (0,5 % de lo invertido).
- Con comisión del 0,12 % con mínimo de 3 €: cada compra de 200 € sería 0,24 €, pero se aplica el mínimo de 3 €: 12 × 3 € = 36 € al año (1,5 % de lo invertido).
Con aportaciones pequeñas, el mínimo por orden pesa mucho: una comisión porcentual aparentemente baja puede salir cara.
Ejemplo 2: una compra grande
Compras de una vez 10.000 € en ETF.
- Comisión fija de 1 €: 1 € (0,01 %).
- Comisión del 0,12 % con mínimo de 3 € y máximo de 25 €: 0,12 % × 10.000 = 12 €, dentro de los límites: 12 € (0,12 %).
Con importes grandes, la comisión fija suele resultar más barata. Y si el importe es muy alto, el máximo de la comisión porcentual limita el coste: 30.000 € × 0,12 % = 36 €, pero con máximo de 25 € se pagan 25 €.
Ejemplo 3: el cambio de divisa
Compras acciones de EE. UU. por 3.000 € convirtiendo euros a dólares.
- Con un 0,30 % de comisión de cambio: 9 €.
- Con un 1 % de comisión de cambio: 30 €.
Y se aplica de nuevo al vender y al cobrar dividendos. Por eso, invertir en ETF UCITS en euros puede evitar este coste.
Qué mirar además de las comisiones
- Qué productos ofrece: acciones, ETF, fondos, bonos, criptomonedas.
- Fondos de inversión: si buscas fondos indexados, comprueba qué catálogo tiene y cuánto cobra de custodia.
- Interés del efectivo: algunos neobancos remuneran el saldo no invertido, con condiciones y límites que cambian.
- Protección de tu dinero: el fondo de garantía depende del país de la entidad (hasta 100.000 € en efectivo en la mayoría de casos); los valores están en cuentas segregadas, pero conviene informarse de las condiciones.
- Planes y suscripciones: un plan de pago solo compensa si usas lo que incluye.
- Facilidad para declarar: si la entidad facilita informes fiscales o informa a Hacienda.
Fiscalidad: neobanco español o extranjero
La tributación es la misma (base del ahorro, del 19 % al 30 %), pero cambia el trabajo y las obligaciones:
- Entidades con sede en España (por ejemplo, MyInvestor, Self Bank, Openbank): informan a Hacienda, y el borrador suele incluir tus datos.
- Neobancos extranjeros (por ejemplo, Revolut, N26 o Trade Republic, según la entidad que preste cada servicio): normalmente tú declaras ventas, dividendos y retenciones, convertidos a euros.
- Modelo 720: si tus valores o cuentas en el extranjero superan los 50.000 € a 31 de diciembre, debes presentarlo entre el 1 de enero y el 31 de marzo.
- W-8BEN: si compras acciones de EE. UU., necesitarás el formulario para que la retención sea del 15 %.
- Retenciones: una entidad extranjera no retiene el IRPF español, así que reserva el dinero del impuesto.
¿Qué neobanco elegir según tu perfil?
| Tu perfil | Qué mirar |
|---|---|
| Aportaciones mensuales pequeñas | Comisión fija baja o sin mínimo por orden |
| Compras grandes y poco frecuentes | Comisión fija o con máximo |
| Fondos indexados | Entidades con catálogo amplio y sin comisión de suscripción o reembolso |
| Acciones internacionales | Coste de cambio de divisa y W-8BEN |
| Poco tiempo para la declaración | Entidad con sede en España |
Errores frecuentes
- Mirar solo la comisión por orden e ignorar el mínimo, el cambio de divisa y la custodia.
- Pagar un plan de suscripción que no compensa con tu volumen de operaciones.
- Olvidar el coste del cambio de divisa al invertir en activos en dólares u otras monedas.
- No considerar la fiscalidad: un neobanco extranjero exige declarar manualmente y vigilar el modelo 720.
- Dejar el efectivo parado pensando solo en el tipo de interés promocional, que suele ser temporal.
- No revisar las tarifas periódicamente: cambian con frecuencia.
- No guardar los informes de operaciones y dividendos.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el neobanco más barato para invertir? Depende de tu perfil: con aportaciones pequeñas, una comisión fija baja suele salir mejor; con importes grandes, una comisión porcentual con máximo puede compensar.
¿Cobran custodia los neobancos? Muchos no la cobran, pero algunas entidades la aplican en ciertos productos, como fondos indexados. Revisa la tarifa.
¿Tengo que pagar impuestos si invierto desde un neobanco? Sí. Las ganancias, dividendos e intereses tributan igual que en cualquier otro bróker.
¿Un neobanco informa a Hacienda? Los que tienen sede en España, sí. Los extranjeros normalmente no lo hacen directamente, así que debes declarar tú.
¿Debo presentar el modelo 720? Solo si a 31 de diciembre tus valores o cuentas en el extranjero superan los 50.000 € en una categoría.
¿Mi dinero está protegido? El efectivo está cubierto por el fondo de garantía del país de la entidad hasta 100.000 € en la mayoría de casos. Consulta las condiciones de cada una.
Conclusión
Elegir neobanco para invertir no es solo comparar la comisión por orden: el mínimo, la custodia, el cambio de divisa y, sobre todo, tu forma de invertir determinan el coste real. Calcula cuánto pagarías con tus aportaciones, valora la fiscalidad y las obligaciones que implica cada entidad y revisa las tarifas oficiales antes de abrir cuenta.
Este artículo es informativo y no constituye asesoramiento fiscal ni financiero. Las tarifas y condiciones de cada entidad cambian con frecuencia: consulta su web oficial, la Agencia Tributaria o a un asesor para tu caso concreto.
Fuentes: Finect, mejores neobancos para ahorrar e invertir; Finect, Trade Republic vs Revolut; Agencia Tributaria.